청년 주택드림 청약통장, 왜 나왔나? (취지)
19–34세 무주택 청년의 내 집 마련을 ‘청약+저축+대출’로 한 번에 돕기 위한 통장입니다. 기존 주택청약종합저축에 **우대이율(최대 연 4.5%)**과 이자소득 비과세, 소득공제를 더하고, 당첨 시에는 **최저 2%대 ‘청년주택드림대출’**까지 연계되도록 설계됐어요. 2024년 2월 21일 출시 후 정부 공식 안내와 은행 상품으로 운영 중입니다.
핵심 혜택 한눈에
- 이율: 기본 이율에 +1.7%p 우대(최대 연 4.5%). 가입 2년 이상, 납입원금 5천만 원 한도, 무주택 기간에 한해 최대 10년 적용. 당첨으로 해지 시 2년 미만이어도 우대 적용 가능.
- 비과세: 이자소득 500만 원 한도(연 납입 600만 원 한도) 비과세. 가입 후 2년 내 비과세 신청 서류 제출 필요. (소득·무주택 요건 충족자)
- 소득공제: 근로소득자(총급여 7천만 원 이하) 기준, 연 납입액 300만 원 한도의 40% 공제(최대 120만 원). 청약종합저축과 동일 규정 적용.
- 청약 범위: 국민주택·민영주택 모두 청약 가능(기존 청약종합저축과 동일)
가입(자격) 요건 요약
- 나이: 19–34세
- 소득: 직전년도 신고소득이 있는 연소득 5천만 원 이하(근로·사업·기타 중 택1)
- 주택: 무주택자
- 군 복무자 특례: 현역 복무(또는 복무 이력) 확인 시 가입 가능. 일부 은행 안내상 병역이행 기간을 연령 산정에서 차감 인정(증빙 필요)
- 납입 방식: 월 2만 원~100만 원 자유적립, 가입기간은 해지 시까지. (일부 은행은 잔액 1,500만 원까지 일시예치 허용 등 세부 운용 규정 보유)
신청(신규 가입) 절차 — 이렇게 하면 됩니다
채널
- 은행 영업점: 모든 취급은행 공통
- 모바일/인터넷뱅킹: 대부분 은행 앱에서 비대면 가입 가능 (예: KB스타뱅킹에서 전자증명서로 세대·소득·병역 확인 후 가입)
단계
- 자격 확인: 나이·소득·무주택 충족 여부 체크
- 서류 준비(아래 체크리스트 참고)
- 신청: 영업점 방문 또는 은행 앱에서 신청·서류 제출(비과세는 가입 후 2년 내 별도 신청)
- 자동이체 설정 & 납입 시작(매월 약정일)
전환(기존 청약통장에서 갈아타기) 방법 — 포인트 6가지
- 누가 전환 가능? 기존 주택청약종합저축 보유자가 청년 주택드림 자격을 충족하면 전환 가능. (단, 당첨계좌는 전환 불가)
- 어디서 전환? 은행 영업점 전환이 기본. 일부 은행은 앱에서 전환도 지원(예: KB스타뱅킹)
- 어떻게 전환?
- 기존 청약종합저축을 전환해약 → 해약원금을 새 통장에 전액 입금해 전환신규.
- 기존 납입인정 회차/금액/가입기간은 그대로 인정, 선납·연체 정보는 미인정. 약정납입일은 전환일 기준으로 변경
- 전환원금의 이율: 전환으로 옮긴 전환원금에는 주택드림 우대이율 미적용, 이후 납입분부터 우대이율 조건 충족 시 적용
- 청년우대형 보유자는? 자동 전환(일괄 전환) 처리. (전환 후에는 주택드림 조건에 따라 최대 연 4.5% 적용)
- 앱 전환 팁: KB는 전자증명서로 세대·소득·병역을 앱에서 제출해 비대면 전환 가능
제출 서류 체크리스트
- 무주택·연령: 신분증, 무주택확약서(은행양식) 등
- 소득: 소득확인증명서(‘청년우대형 주택청약종합저축 가입 및 과세특례 신청용’)
- 직전년도 확정 전 등 특수 사유 시, 은행 안내에 따른 대체서류(근로소득원천징수영수증/급여명세서, 기타소득 원천징수영수증 등) 가능
- 군 복무(해당자): 병적증명서/군복무확인서 등
- 비과세 신청(선택): 무주택확인서, 주민등록등본, 가족관계증명서, 비과세 신청서 등 — 가입 후 2년 내 제출 필수
당첨 후 대출까지: ‘청년주택드림대출’ 요약
- 대상: 20–39세 무주택자 중 주택드림 통장 1년 이상·납입실적 1,000만 원 이상, 해당 통장으로 청약 당첨된 경우
- 주택 요건: 분양가 6억 원, 전용 85㎡ 이하
- 조건: 최저 2.2%대(소득·만기별 차등), 최장 40년
- 신청 시기: 소유권 이전 등기접수일로부터 3개월 이내 (세부 조건은 출시·시장 상황에 따라 변동 가능)
제대로 ‘맛보기’ 위한 실전 팁
- 우대이율 확보: 최소 2년 이상 유지 + 무주택 유지가 핵심. 중간에 주택 취득 시 그 해 직전년도 말까지만 우대이율 인정됩니다.
- 비과세는 ‘기한관리’: 가입 후 2년 내 서류 제출을 캘린더에 등록해두세요. (소득·세대요건 충족 필수)
- 앱 활용: 가능하면 은행 앱으로 가입/전환하고 전자증명서로 서류를 대체하면 편합니다
- 당첨 준비: KB 등은 당첨 시 계약금 목적 1회 중도출금과 추가 납입 허용을 안내합니다. 당첨 후에도 납입을 이어가면 자금 운용이 유연해요. (은행별 세부 규정 확인)
- 전환 시 유의: 전환원금에는 우대이율이 적용되지 않으니, 전환 이후의 납입을 꾸준히 이어가 우대폭을 최대화하세요